经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险，而代理人也比较侧重于推荐教育金保险。

　　但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的还是少儿意外险、重大疾病保险等。

　　一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

　　一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。对于少儿期容易出现的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

　　四、保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

　　五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。

　　六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子的保障也继续有效。

戴桂英表示，目前台湾医疗保健支出占GDP的比例已经到了6.87%。在台湾，100%的医疗院所都跟全民健康保险签约，诊所的签约率也在89%至96%之间。

在健康保险的参保方面，由于台湾的健康保险属于强制保险，全台湾目前99%的民众都加入了健康保险，没有投保的一部分是旅居国外的人，另外一部分就是服刑人员，并且服刑人员在台湾实行第二代健康保险的时候也会纳入全民健康保险的范畴。

戴桂英介绍，台湾目前的健康保险保费主要由雇主和政府承担，个人只承担一小部分。另外在管理体制上是单一保险人，统一由政府经营，成员目前是由薪资决定。如果没有薪资的人，可以跟着家里有工作的眷属参保。如果整个家庭都没有参加工作的人，还会有特别的制度让每个人加入全民健康保险。

戴桂英称，台湾全民健康保险在未来面临着两大挑战：一是高龄化社会的来临，二是健康保险资金来源增长有限。据介绍，目前台湾的健康保险支出大过收入，去年调高保险费率之后，赤字正在逐渐降低，两者差距在拉近。

　　2008年10月，沈女士的丈夫为其投保了新华保险公司“至尊双利”万能寿险一份，3年共计交保费3万余元。新华人寿南通中支在接到报案后，高度重视，立刻请上海新华公司的理赔工作人员到上海医院慰问客户，同时积极与南通司法鉴定机构联系，上门为公司客户进行鉴定。在拿到客户目前状况达到公司条款规定的全残的鉴定报告后，该公司立刻向客户给付了18万余元理赔款。

　　在理赔款到账后，客户家属连连感谢公司工作人员，称新华人寿值得信赖，并为公司献上一面“雪中送炭、新华有爱”的锦旗。

　　虽然疾病无情，人们也不能预测疾病何时会降临自己的身上，但我们可以给自己和家人做好风险防范，从容面对疾病的来临。新华保险，伴您左右。

　　1。女性如何选购医疗保险？本人现年29岁，想买医疗保险，但不知道哪家保险公司好。

东方财富通手机炒股软件 某些股割肉出逃肯定会后悔 突发暴涨很可能不期而至 股民福音：套牢股票有救了! 　　答：医疗保险除了保额要足够，还要考虑医疗保障要够全面。例如要有额外的原位癌保障，额外的生活补助等；人人都不希望真的发生医疗，所以方案应体现有预防、提前发现的功能；如万一真的确诊医疗保险公司的理赔速度要快；如到时长寿并身体健康所存入的钱还可取回作养老。。

　　由于你是年轻女性，建议买可以针对女性方面的重疾险来购买。普通重疾险仅保30种左右医疗，女性重疾不仅保医疗，还保女性原位癌，女性乳房子宫切除手术，女性意外面部整容等内容，针对女性的疾病高发区提供更全面的保障。

　　女性方面还应该要有专门的女性手术费；如还没有生小孩的还应包括生育保险金。

　　2。医疗保险如何赔付？是发现即一次性赔付，还是报销医疗费？

　　答：只要过了观察期，有的公司是90天，有的是180天，经医院诊断在重疾赔付范围之类的，凭医生诊断证明书就可获得现金给付。但不同公司或不同产品也会有不同的规定，有的是一次性给付，有的是发生重疾后给付一部分，剩下的被保险人身故时再进行给付。

　　确诊之后，如果是属于提前给付型的医疗当时就可以理赔；如果属于额外给付型的医疗可能还需要过了存活期才可以理赔。理赔金额由当时保险合同的医疗保额来定。

　　3。我今年33岁，有乳腺小叶增生病，还能不能买女性医疗保险呢？

　　答：一般来说是可以的，但是要如实告之并提交病历或体检报告，由保险公司核保部门视情况要求体检。是有可能拒保，除外或加费以及作最高保额取制。

　　信诚及时予重疾，对于女性投保人很有利，因为她有像女性的特殊病的保护，在发生时给重疾保额百分之十五的援助金，帮人实现病向浅中医。

　　4。想买份定期女性疾病保险，三十年的。女28岁，没有保险，年收入3万。

　　答：目前市面上有这方几种类型的重疾：

　　1)消费型的；保费很便宜，一般200元可保10万，但缺点是平平安安是消耗型的，不会返回；人保健康和泰康的官网上都有销售。

　　2)定期返本型；

　　3)定期返本+分红型；

　　4)终身返本+分红型；

　　5)万能附加重疾；

　　6)分红险附加重疾；

　　一般情况，建议客户选择消费型+终身返本加分红型。以你现在这个年龄来讲，投定期大病保险挺合适，在保障期间有保障，以后还能作为养老的补充来用。

　　5。中等收入，有社保，想买一份女性重疾险，有病能看病，无病能保值，怎样的重疾险比较好呢？

　　答：建议在拉长缴费年限这样可以缩短年缴保费，而且附加险也可以相应的延长，在此可以给您一些建议：

　　首先现在许多险种都具有分红形态，优先考虑医疗保险：

　　1)医疗险

　　2)补充自己的住院医疗报销费用

　　3)给自己增加人身意外伤害保险及意外医疗门诊险

　　4)在此基础上如还有预算可以选择每年返钱或者隔年返钱的理财分红险作为在日后养老的门诊津贴补助，营养费的补助，以及补充自己的养老金

　　6。女性终身寿险和医疗保险，哪种更适合？

　　答：寿险和医疗保险的保障责任是不同的，前者关注身故和高残，后者关注的是对医疗的保障。

　　现在没有分红型的医疗保险，基本上都是分红型的终身寿险、两全保险附加医疗保障。

　　女性终生寿险更具有针对性，如果附加的是女性医疗保障的话会更全面；医疗是按国家规定的，在所有公民中得出的几种比较易发生的医疗保障，针对受众人群是全国的公民，所以更基础和全面！

　　7。有没有专门针对女性的医疗保险，纯消费的，保期20年或者更长的。

　　答：一般大多数重疾险是终身的，可以买些保费低保障高的险种，以满足您重疾需求，但是根据年龄，保额多少等多方面原因，有的能返本，有的不能，不一定非要要求纯消费的，只要能满足您主要需求，是否是纯消费的不重要，顺其自然就好。

　　消费型重疾都是针对一般性重疾，并没有专门针对女性重疾。专门的女性重疾要么是返还型或分红型的，要么是附加险，必须附加在一款返还型或者分红险或者其他险种上面。

　　针对女性重疾的险种有多款，以附加险出现的也有多款，但很遗憾不能满足您的需求。但我认为仅仅因为没有消费型的就不购买，未免因噎废食，返还型重疾也有其优势。

　　8.28岁女教师，曾患过卵巢恶性肿瘤手术化疗治疗，现在已经康复工作，能否买女性医疗保险？

　　答：建议您先到保险公司申请投保，在健康告知项如实告知，把当时治疗时的病历及检查报告一齐交上去。这样才有准确的结果。如果您不试什么机会也没，因为像这样申请投保，您是不需要承担费用的。

　　出来的结果有五种：1、拒保；2、加费；3、延期承保；4、除外责任；5、正常承保。

　　9.28岁单身女性购买怎样的大病保险比较合适？预算开支每年3000-5000元。

　　答：大病保险你可以考虑的基本就是定期保险，终身保险和分红大病保险，保费依次增加。最好附加意外，住院费用，住院补贴和意外伤害医疗，作为对社保的有力的补充。同时考虑你目前的单身状况，为了的几年会考虑婚嫁，所以需提前规划增加母婴生育保险。

　　10。哪家保险公司的医疗保险比较好？最好能附带可以报销门诊疾病费用的。女性，从事行政工作，年收入3万，支出2万，关注医疗保险。

　　答：医疗保险各个保险公司的健康险都差不多，除去保监会规定的25种医疗必须有以外，其他的就是各家公司自己加的几种医疗，差异不太大。关于门诊报销除去意外可以报销以外，疾病门诊费用各家公司都不预报销，但是健康险有固定保额和保额递增型两种，各有利弊。

　　11。有没有分红型的医疗保险，能至少含有必保的6种重疾和可保的19种重疾。

　　答：主流的分红产品，绝大部分的重疾险种是不参加红利分配的，通常是附带在分红险上销售；也就是有病保病，无病养老，保值增值。重疾险如果是作为主险销售，分为定期险和终身险。

　　重疾险名称没有后缀都是不参加分红的，

　　重疾险并非每家公司定义是一样的，但赔付责任约定有区别，确诊赔付、确诊N天以后才赔付。

　　市场份额
　　对保险公司而言，所有基本医疗不列入或不支付费用的医疗和药品项目，都是商业医疗保险的市场空间，这包括项目、设施、药物及人群
　　由于社会医疗保险定位于提供基本的医疗保障，且费用支付最高限额只有当地职工年均工资的四倍。即使参加了基本医疗保险的职工，如果住院治疗重病及大病，超出的治疗费用需要通过补充医疗保险或商业医疗保险途径予以解决。高出基本医疗保障的医疗保险需求仍然需要借助于商业医疗保险来解决。随着人民群众物质生活和精神生活的不断提高，全民健康保险意识也大大增强。
　　对保险公司而言，所有基本医疗不列入或不支付费用的医疗和药品项目，都是商业医疗保险的市场空间，这包括项目、设施、药物及人群。“越富越重视健康”，伴随着中国经济持续20多年的高速增长，财富的健康效应得以急剧放大:公众的健康需求从看病、吃药等最基本医疗需求，扩展到追求舒适和高质量的特需医疗服务和各种形式的保健服务。
　　分红健康险渐渐淡出市场，各家保险公司推出了让人眼花缭乱的纯保障型健康险。目前，市场上热销的健康险产品包括：太平洋人寿的“太平盛世·万全重大疾病保险”，平安人寿的“平安康盛重大疾病保险”和“平安康顺重大疾病保险”，泰康的“泰康生命关爱重大疾病终身保险”，太平的“谊康长期健康保险”和“怡康长期健康保险”等等。

　　回归保障
　　产品的保障范围一般都有所扩大，价格则相对下调，有的保险公司还将重疾保障和身故保障分开了，纯粹地侧重健康保障，因此费用更低廉，而客户如果想获得更高的身故保障，则可通过附加费率低廉的别的险种来实现
　　产品的保障范围一般都有所扩大，价格则相对下调，有的保险公司还将重疾保障和身故保障分开了，纯粹地侧重健康保障，因此费用更低廉，而客户如果想获得更高的身故保障，则可通过附加费率低廉的别的险种来实现。
　　光大永明人寿推出的“大病无忧”险种投保年龄限制在18岁至55岁，一名35岁女性投保10万元无忧重大疾病险，首次缴费4033元，分20年缴完，以后每年付保费4033元，保障期限是35年。70岁之前如果投保人患有该险种出现的33种重大疾病之一，可立即获得10万元保额，合同终止。投保人没有患病，到71岁的时候，同样得到10万元保额的返还。由于“大病无忧”针对的是成年客户，光大永明又推出了为出生满90天至17周岁的儿童特别设计的“明日无忧”重大疾病保险。
　　新华人寿“健康天使重大疾病保险”投保年龄限定6个月至65周岁之间，该险种涵盖了32种重大疾病，包括急性心肌梗塞、恶性肿瘤等，一经确诊，100%全额给付，健康保障2%的固定年增。史先生30周岁，投保10万元该险种，缴费期为20年，年缴保费4400元。假如50岁不幸确诊患肺癌，可以立即获得14万元（保险金额每年增值2000元），合同终止。
　　友邦防癌健康保险：被保险人在保单生效90天后被首次诊断为癌症，公司按所选定的基本保险金额给付首次诊断保险金予被保险人。最高投保基本保险金额为人民币5万元。公司给付被保险人在医院进行手术治疗所支出的必须且合理的手术费用，最高投保基本保险金额为人民币25000元。公司按被保险人实际住院日数给付所选定的每日住院保险金，累计最高以100日为限。公司依保险单所记载的保险金额给付身故保险金或永久与完全残废保险金予身故保险金受益人或被保险人，最高投保基本保险金额为人民币5万元。
　　保险不是越多越好，也不存在贵贱之差，关键要看清楚产品条款的实际保障范围和具体赔付条件，特别是货比三家时，更要留意条款细节。

　　投保原则
　　每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况。最适合的险种在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选
　　商业保险公司开办的健康险分三类：
　　1.以疾病为给付保险金条件的疾病保险(重大疾病保险)。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
　　2.以约定的医疗费用为给付保险金条件的医疗保险、即被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定比例和限额进行补偿。
　　3.以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险。
　　每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况。最适合的险种在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。
　　一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
　　不过由于健康保险的定义容易让被保人有误会，所以经常有理赔纠纷发生，问题症结通常出在保险业务员身上。
　　业务员为保户与保险公司之间的沟通桥梁，业务员如未充分为被保人解说承保与不承保事项，被保人常会误认为只要上了医院花的钱就可以找保险公司要求理赔给付，而忽略了是为了什么原因而产生医疗费用的。伤病保险对于被保人的职业类别相当重视，因此职业若属于较高危险性，保险人可能会加收保费或是干脆拒绝承保，被保人应多多关心自己的保单，尤其是除外不保项目及等待期，只有保险契约当事人双方各尽到权利及义务时，才不至于扭曲了健康保险的原意。
　　市民不但要正确了解保险理念，还要充分认识自我需求，综合考虑经济条件、健康状态、现有医疗福利状况、家族健康史等各项因素。
　　此外，为了能选择更贴切的产品，往往需要先和有经验的、专业的保险代理人进行良好的沟通。投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。

　　1、新华人寿康健吉顺防癌健康保险：适应0～60周岁期间所有关注自身及家人健康的客户专业防癌宽核保：根据癌症风险特点、客户需求提供专业防癌保障；核保相对简单，通过率高。
跟踪治疗护全程：根据癌症的“治疗周期”合理规划各项保障责任和保障额度，全面呵护整个治疗过程。
交费低廉保障高：只需小笔投入便可获得癌症治疗所需的高额保障，充分体现保险的保障功能。
保费豁免显真情：若交费期内确诊癌症，则免交续期保费，仍可持续享受保障利益。

　　2、新华的“定期寿险”：青壮年时多关怀

1、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病导致身故或者身体全残，本公司按保险单上载明的保险金额的10％给付身故或全残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力即行终止。
2、被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病导致身故或身体全残，本公司按保险单上载明的保险金额给付身故或全残保险金，本合同效力即行终止。

　　3、新华成长快乐少儿分红保险：孩子的最佳选择
　　“成长快乐”这款少儿险通过基本利益与可选利益的搭配设计，形成四款组合计划，为客户提供灵活选择的空间，帮助父母实现对孩子不同成长阶段的规划愿景。该产品基本生存金的设计彰显和体现了对孩子成长的关爱，与可选生存金相组合后则涵盖了孩子成长过程中的各个重要阶段。从出生到受教育、成家立业以及养老等，协助客户合理规划、安排孩子未来成长过程中面临的财务需求，摆脱缺乏合理规划的财务困扰。可谓是一种别具匠心的长远考虑，更重要的是孩子会充分感受到父母的期待和关爱。

　　4、荣耀人生两全保险：见效快慢巧选择

　　本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。。

　　5、平安“千禧养老年金保险”：缴费方式细思量

　　分红险的缴费方式有月缴、年缴、趸缴等，投保人可根据自己的经济状况自行选择。平安的“千禧养老年金保险”，是国内首个不定期、不定额交费的银保养老年金产品，避免了因不能定时足额交费而引起的保单失效。中国人寿“国寿鸿鑫”的交费也很灵活，增加了三年交费的方式，能缓解收入不太稳定客户的交费压力。

　　6、泰康安享人生两全保险：组合投保很关键

　　买保险是为了保障，而最便宜的保险产品往往又都是附加类保险。所以在购买了分红险之后，还应有选择地投保一两款附加险，用最少的钱帮助自己获得全面而周到的保障。目前，基本上所有的分红险都能购买附加险。如“泰康安享人生两全保险”，可附加安心无忧意外伤害保险、意外伤害医疗保险及世纪泰康个人住院医疗（费用型）保险等。

温馨提示：
　　尽管分红险有分红收益的魅力，但投保人也不能过于看重眼前的收益，随着投资环境的进一步改善，以及保险资金投资渠道的拓宽，长期红利一定会相当可观。因此，投保人要保持一份良好的心态购买分红险。分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。

我国“新医改”政策明确了近期（2011年）和远期（2020年）医药卫生体制改革的目标，并提出“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。这为专业健康保险公司参与政府经办基本医疗保险试点、更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。

近年来，中国经济的飞速发展使大多数人的生活水平显著提高，从而进一步促进人们对高保障健康险的需求，市场销售的健康保险产品达到上千种。中国健康保险由于巨大的市场潜力也吸引了外资的目光，美国维朋、英国保柏集团都曾明确表示在中国寻找合作伙伴，正积极谋划进入中国健康保险市场。

近日，记者了解到由新华人寿组建的“健康保险团队”将于本月中旬正式开工。

打造健康险新理念

随着保险业的不断开拓和深入，大众保险意识的不断增强，保险险种的分工以及产品的开发也是越来越细致和周详。而对于实用度很高的健康险，目前市面上的产品开发可谓是琳琅满目。国家医疗体制改革的深入推进，促进健康保险的服务领域不断拓宽，除了专业健康保险业务外，还涉足于城镇职工补充医疗保险、新型农村合作医疗补充医疗保险及城镇居民补充医疗保险等。可以说新医改为健康险迎来了一个黄金期。

在这个大的国家体制改革的有利背景下，安邦财险抓住机遇，站在宏观发展的角度上，积极响应国家的政策制度，致力于商业健康保险以及与国家医疗保障政策配套、受政府委托的保险业务的发展方向，建立相应的特色经营，从服务、质量、数量等方面打造专门类健康险的全面服务，为客户提供更细致和周全的保险保障。

新华人寿健康保险接受记者采访时表示，新华人寿健康保险股份有限公司配套医疗体制改革，至力打造一个自己的、专门的、专业的团队。真正的做到想保户所需，解保户所难。目前，公司正在筹备当中，已与多家知名医疗机构商谈合作意向，并且在积极的筹备自己的专门医疗机构，以便更快捷方便的为保户服务。在服务项目方面，马春表示，公司不仅为保户提供全面的保险保障，还要整合客户资源，提供诸多附加值的服务，让保户真正的享受到周全的保障。

专业团队打造落地关怀

在成熟的保险市场中，健康险业务保费收入占行业总保费的比例约为30%，我国一直徘徊在5%左右。商业健康险占医疗卫生总费用的平均比率为40%，我国的比率仅为4%。这样的数据对比足以说明国内健康险市场存在巨大的发展潜力。马春认为，近年来，中国健康保险发展速度迅猛，“新医改”政策明确了医药卫生体制改革的目标，政府提供政策支持和业务平台、保险公司面临着巨大的空间。新华人寿健康保险股份有限公司积极响应国家政策，公司最大的特色在于，在立足于服务医保的基础上，将打造自己的医疗机构，成为有自己医院的保险公司，无论在技术设备还是人员的服务上都立志达到专业和周全。马春强调，新华人寿健康保险股份有限公司的服务宗旨在于关怀服务和落地服务。保户需求什么，我们就去做什么。另外在公司服务流程上，也有自己的特色，从源头把关，层层递进，真正做到全面的保险保障，快速合理的善后和理赔。

保险公司设置等待期是为了防止带病投保造成的对以健康体投保的人的不公平；或防止投保人明知将发生保险事故而马上投保以获利的行为，也就是所说的逆选择。等待期规定对减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险的成本与保费水平有着重要的作用，这是保险监管部门予以明确支持和维护的。

在这里提醒大家：购买健康、医疗保险要尽快购买赶早不赶晚，如果你现在身体很好，很结实，这个时候买保险是最容易的，等您身体感觉有些不对劲的时候。再购买保险，保险公司或许就不愿意承保了，选择较短的等待期对购买者比较有利；等待期相同的条款，选择等待期部分承担责任的约定对客户有利

　　(一)结婚前：结婚前一般是几年的时间，从学校毕业后到走上殿堂。

　　特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在18-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。这个时期其实是对保险需求并不是特别的高，但是保险意识一定要有。

　　保险需求分析：并没有必须购买保险的必要，这个时期可有，可无，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。

　　(二)结婚后不长时间：一般这个时期是刚刚结婚，有可能也就是刚有自己的宝宝。

　　特点：结婚后不长时间这段时间主要是花钱，如：买房。买家具，结婚随礼，有孩子的花销，孩子的奶粉钱，等等。经济收入会随着压力的增加收入也在不断的增加，生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。

　　健康保险需求分析：这个时间，作为家庭中的主要收入来源，是必须要购买保险的，因为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5至8年的生活开支。这个时期，不管你的消费有多高，就算省吃俭用也要购买保险，仔细想想，孩子还小，作为家庭中的顶梁柱，万一发生风险。孩子怎么办。家庭怎么办？？

　　第1页处于家庭和事业新起点，有强烈的事业心和赚钱的愿望，渴望迅速积累资产，投资倾向易偏于激进。可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。

　　(三)家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约18-22年

　　特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。

　　保险需求分析：在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。偏重于教育基金、父母自身保障。购车买房对财产险、车险有需求。
　　(四)家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。

　　第2页特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。

　　夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。

　　保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。保险作为强制性储蓄，累积养老金和资产保全，也是最好的选择。通过保险让您辛苦创立的资产保持完整地留给后人，才是最明智的。财产险、车险的需求必不可少。

　　(五)老了，在家养老（60岁以后的生活）

　　特点：这段时间主要是养老为主，不管什么，就是安度晚年，一切以快乐为主，不再考虑赚钱，不再考虑工作，怎么快乐，怎么生活，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

　　健康保险需求分析：这个时间的人一般健康保险意识是最强的，但是因为年龄的原因，这个时候购买保险是最不划算的时间。所以建议，早期在家庭成长期之前就要开始给自己准备好这个时期的保险，以免临时抱佛脚。得不偿失。建议大家在65岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。如果发现自己没有养老保险，建议大家在早期就应该购买好。